España es uno de los países europeos con mayor fragmentación en el negocio de la distribución de seguros, con hasta un 95% de microempresas. El carácter familiar de muchos negocios y la propia evolución del negocio durante todo el siglo XX justifican que la mediación no haya contado con una estructura de grandes brokers, como en otros mercados. Sin embargo, asistimos en los últimos años a potentes movimientos de compra-venta de carteras con cifras que en los últimos años han aumentado un 40%, tanto en compras de grandes brokers como de entidades aseguradoras. Estas ventas, en muchos casos, de la jubilación de sus titulares, aunque hay otros factores que también influyen en estos movimientos. Lo cierto es que las exigencias de formación y digitalización son cada vez mayores, con la consiguiente inversión relacionada.
Por tanto, no resulta extraño la frecuencia con la que se están llevando a cabo más acuerdo de administración/venta de carteras entre corredores y corredurías de seguros, así como entre entidades aseguradoras. Desde el Colegio Profesional de Mediadores de Seguros de Castellón te explicamos cuáles son las principales causas para vender una cartera, qué factores debes tener en cuenta antes de su adquisición y cómo se valora el precio de la misma. ¡Toma nota!
Principales causas para vender una cartera
Entre las razones mas frecuentes por las que se vende una cartera de seguros están:
- Cambio de enfoque o estrategia. Esto suele ocurrir cuando una empresa decide concentrarse en un segmento de mercado o en otro tipo de negocio.
- Jubilación. Suele ser la mas frecuente.
- Consolidación o reestructuración empresarial. En algunos casos las fusiones y adquisiciones pueden llevar a la venta de carteras de seguros.
- Diversificación de riesgos. Los corredores de seguros o agentes individuales pueden vender una cartera de seguros para diversificar su cartera de negocios. Al vender una cartera, pueden liberar capital para invertir en otras áreas o adquirir nuevas líneas de negocio.
Es importante tener en cuenta que estas son solo algunas de las razones comunes para vender una cartera de seguros, y las circunstancias pueden variar ampliamente según cada caso específico.
Factores para valorar una cartera
La cartera de seguros es el principal activo que tiene una correduría. El conjunto de clientes y pólizas contratadas, así como el volumen de negocio que genera, es esencial para determinar el valor de venta de la cartera de seguros, aunque también hay que considerar los factores cualitativos que pueden aumentar o disminuir la tasación final. Estos son algunos de los factores a tener en cuenta:
- Tipo y diversidad de seguros. Una cartera diversificada que abarque diferentes líneas de seguros, como automóviles, hogar, vida, salud, responsabilidad civil, etc., puede ser más valiosa que una cartera centrada en un solo tipo de seguro.
- Volumen y tamaño de la cartera. El número de pólizas y el tamaño total de la cartera también influyen en su valoración. Una cartera más grande y con una base sólida de clientes puede tener un valor mayor.
- Historial de reclamaciones. El historial de reclamaciones puede afectar a la rentabilidad y la estabilidad de la misma. Una cartera con un historial de reclamaciones más favorable puede tener un valor más alto.
- Perfil de riesgo de los asegurados. Si la cartera incluye asegurados de bajo riesgo y con buenos antecedentes, puede aumentar su valor.
- Rentabilidad y proyecciones financieras. Se evalúa la rentabilidad actual y las proyecciones financieras de la cartera. Esto implica analizar los ingresos generados por las primas de seguros, los gastos asociados y las estimaciones de ganancias futuras.
- Retención de clientes. La tasa de retención de clientes es un indicador importante de la calidad de la cartera. Una cartera con una alta tasa de retención de clientes muestra una relación sólida con los asegurados y puede tener un mayor valor.
Es importante destacar que las compañías de seguros están sujetas a regulaciones y supervisión por parte de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) en España. Cualquier venta de carteras de seguros debe cumplir con los requisitos y procedimientos establecidos por las autoridades regulatorias.
Estos son solo algunos de los factores principales a considerar al valorar una cartera de seguros. Es recomendable contar con el asesoramiento de profesionales especializados en la valoración de carteras de seguros para obtener una evaluación precisa y completa. Tras esta valoración podrás conocer un precio aproximado de la cartera de seguros. Y, por supuesto, si necesitas asesoramiento a la hora de vender tu cartera no dudes en ponerte en contacto con el Colegio Profesional de Mediadores de Seguros de Castellón.
