El próximo 3 de noviembre el Colegio Profesional de Mediadores de Seguros de Castellón celebra la festividad de la Patrona del Seguro. Y lo hace introduciendo una novedad: una ponencia sobre la gestión de riesgos. No en vano, no se pueden entender los seguros sin su capacidad para gestionar riesgos. Éste es un proceso integral que involucra la identificación, evaluación y mitigación de riesgos que pueden afectar tanto a las compañías de seguros como a sus clientes. Y si seguimos con esta voluntad clasificatoria y muy a grosso modo, podemos diferenciar estos riesgos desde financieros y de inversión hasta los operativos y de suscripción.
1. Identificación de Riesgos
Antes de nada, identifiquemos el peligro. En el contexto del sector asegurador en España, esto incluye evaluar los riesgos asociados a las pólizas que ofrecen, como los riesgos de incendio, robo, salud o accidentes, así como los riesgos internos relacionados con la solvencia financiera y la gestión de carteras de inversión.
2. Evaluación de Riesgos
Una vez que los riesgos se han identificado, es fundamental evaluar su probabilidad y su impacto. En el sector asegurador, esto se traduce en calcular las primas de seguros adecuadas para cubrir los riesgos subyacentes y garantizar la rentabilidad a largo plazo. Además, se deben considerar los llamados riesgos de suscripción, que implican evaluar si la compañía está dispuesta a aceptar ciertos riesgos en sus pólizas y en qué condiciones. Básicamente ¿qué estamos dispuestos a asegurar y bajo qué condiciones?
3. Mitigación de Riesgos
Más vale prevenir que llorar. Para prepararse contra los riesgos identificados, las compañías de seguros implementan medidas de gestión, como la diversificación de carteras de inversión, el establecimiento de reservas técnicas y la reaseguración para protegerse contra pérdidas inesperadas.
4. Monitoreo y Revisión Continua
La gestión de riesgos en el sector asegurador no es una foto fija; es un ciclo continuo. Las compañías monitorean constantemente sus carteras, evalúan nuevas tendencias de riesgo y ajustan sus estrategias de mitigación. Esto permite una adaptación ágil a los cambios en el mercado y el mejorar rápidamente la gestión de los riesgos en función de las circunstancias cambiantes.
La Importancia de la Gestión de Riesgos en el Mercado Español
Aunque sea casi una obviedad, nunca está de más explicitar por qué es tan importante esta gestión de riesgos para las empresas.
1. Estabilidad y Solidez Financiera
No muerdas lo que no puedas tragar. Una gestión de riesgos efectiva garantiza que las compañías de seguros estén financieramente preparadas para afrontar las pérdidas inesperadas. Esto es esencial para mantener la confianza de los asegurados y para cumplir con los requisitos regulatorios en España.
2. Cumplimiento Normativo
No cruces la línea. El sector asegurador en España está sujeto a regulaciones estrictas. La gestión de riesgos ayuda a las compañías a cumplir con estas regulaciones y a evitar sanciones por incumplimiento.
3. Protección del Asegurado
Da confianza. La gestión adecuada de riesgos asegura que las pólizas ofrecidas sean sostenibles y capaces de cumplir sus promesas en caso de siniestro. Esto garantiza la protección financiera de los asegurados en momentos críticos.
4. Innovación y Competitividad
Keep Moving. La gestión de riesgos también juega un papel en la innovación. Las compañías de seguros que pueden evaluar y asumir riesgos de manera efectiva pueden desarrollar productos innovadores y mantenerse competitivas en el mercado español.
Queda claro, pues, que la gestión de riesgos es un pilar fundamental en el sector asegurador y para las empresas que lo adoptan. Por ello, tendrá un protagonismo especial en la celebración de la Patrona del Seguro del Colegio Profesional de Mediadores de Seguros de Castellón, el próximo viernes 3 de noviembre en Benicàssim.
